Выгодно ли брать кредит в банке?

В настоящее время все большее число людей предпочитает жить «в кредит». Насколько это правильно и выгодно? Поговорим о банковских кредитах, которые пользуются популярностью у граждан при крупных покупках (бытовой техники, мебели, туристических путевок), улучшении жилищных условий и при других обстоятельствах.

Кредитные учреждения предлагают различные банковские продукты, но стоит ли торопиться брать деньги в долг?

Принять единственно верное решение

Перед тем, как принять решение об оформлении банковского кредита, следует взвесить все «За» и «Против», оно должно быть обоснованным, так как придется нести бремя ответственности по кредитным обязательствам. Если принято твердое решение о заимствовании, нужно предпринять следующие шаги:

  • со всей ответственностью следует подойти к выбору потенциального кредитора;
  • ознакомиться с условиями кредитования, делая это предельно внимательно, во избежание непредвиденных ситуаций впоследствии;
  • реально оценить собственные финансовые возможности, позволяющие добросовестно исполнить свои долговые обязательства.

В чем выгода и минусы банковского кредита

Как и в любом другом случае, у банковского кредита имеются свои плюсы и минусы. Выгодность заимствования:

  • возможность единовременного получения крупной денежной суммы;
  • полученные финансовые средства можно тратить по своему усмотрению;
  • можно выбрать удобный срок погашения;
  • реальный шанс решить серьезные материальные проблемы.

Отрицательные стороны банковского кредита:

  • существенная переплата;
  • значительный риск не возврата долга в результате сложившихся неблагожелательных обстоятельств, например, болезни, изменения дохода и других.

Банковские кредиты выдаются с поручительством третьих лиц, но без залогового обеспечения или же под залог движимого или недвижимого имущества. В первом случае заимствование, как правило, не превышает 200,0 тысяч рублей, вероятна и повышенная процентная ставка.

С наибольшей охотой банки кредитуют граждан с неиспорченной кредитной историей, имеющих счета в своих структурах или готовых предложить залог, например, в виде объекта недвижимости, автотранспортного средства, имеющегося в собственности заемщика. Таким клиентам банки готовы предложить более комфортные условия при оформлении кредита.

Обязательства заемщика

При оформлении банковского кредита заемщик налагает на себя определенные долговые обязательства, которые регулируются действующим российским законодательством. Банковское учреждение и заемщик вступают в договорные отношения между собой, когда объектом договора являются только денежные средства. Значит и возврат предполагается именно в денежном эквиваленте. После того, как кредитор передаст клиенту определенную денежную сумму, у заемщика возникает долговое обязательство по одному из видов заимствования:

  • ипотеке;
  • целевому кредиту;
  • потребительскому кредиту;
  • кредитным картам.

В первых 2-х случаях финансовые средства могут быть потрачены только на цели, указанные в договоре, приобретенное имущество автоматически становится залоговым и это вполне логично и справедливо. Дело в том, что банки несут риски, а залог является гарантией погашения задолженности. Но клиент в результате сталкивается с некоторыми ограничениями, так как помимо расходов по погашению основного долга и процентов за кредит, он утрачивает возможность распоряжаться имуществом в полной мере и по своему усмотрению. Заемщик не только ограничивается в правах, но и сталкивается с дополнительными расходами. Например:

  • он лишен права на продажу, передачу имущества третьим лицам без предварительного одобрения таких действий кредитором;
  • заемщику предстоит оформить страховку на залоговое имущество, сделав это за собственный счет, дополнительные расходы могут составить до 8% от суммы заимствования;
  • оплата услуг нотариуса, необходимых при оформлении залогового договора также ложится на заемщика;
  • если в силу обстоятельств заемщик не в состоянии выполнить долговые обязательства, банк оставляет за собой право реализовать залоговое имущество, что может происходить в добровольном порядке по договоренности сторон или в принудительном порядке, в любом случае клиент утрачивает право собственности на залог;
  • помимо процентов за пользование заемными средствами, начисляются комиссионные за услуги, оказанные банком, что также увеличивает расходы клиента.
Нюансы банковского кредита

Парадокс, но в случае инфляции заемщик выигрывает, несмотря на усугубление экономической ситуации в стране в целом, и снижения покупательской способности граждан и выгодности вложений в частности. Выплачивать кредит ему становится проще.

Сложно делать однозначные выводы относительно того, насколько выгоден банковский кредит, так как, несмотря на положительные стороны у него достаточно минусов. К каждой ситуации, при возникновении дилеммы относительно того, стоит ли оформлять кредит или найти иной способ решения проблемы, нужно подходить индивидуально.




Добавить комментарий

Комментарии
  • Natusibkus 15.01.2016 06:59

    Большой риск заплатить гораздо большую сумму кредита, так как современные банки часто маскируют дополнительные проценты, комиссии и платежи.