Валютные кредиты – за и против

Банковские учреждения РФ предоставляют кредиты не только в национальной валюте (рублях), но и в иностранной, наиболее часто в долларах США и Евро. Если говорить коротко, то валютными называют кредиты, выдаваемые в валюте, не совпадающей с национальной (из которой складываются доходы заемщика).

Чем рискует заемщик при валютном кредитовании

Риски существуют при любом виде кредитования, что непосредственно касается валютных кредитов, то основной риск заключается в колебаниях курсов валют. Например, доходы поступают в рублях, а кредит долларовый, при повышении американской валюты заемщику придется переплатить. Размер переплаты напрямую зависит от того, на сколько пунктов возрос доллар. Чем выше этот показатель, тем больше потери заемщика и наоборот, в случае падения американской валюты и укрепления рубля, тем переплата по кредиту снижается.

При стабильной ситуации на валютном рынке заемщик вернет долг банку в размере, указанно в договоре без особых финансовых потерь.

Немаловажное значение имеет и временной фактор, чем меньше срок, на который заключается кредитный договор, тем выгоднее для заемщика. При большом сроке, на который оформляется валютный кредит, риски существенно возрастают, так как делать даже краткосрочные прогнозы, не говоря уже о долгосрочных и стабильности валютного рынка практически не представляется возможным.

Как снизить риски при валютном кредитовании

Полностью избавить себя от финансовых рисков при кредитовании в иностранной валюте не удастся, но вот снизить их вполне реально. И сделать это можно несколькими 2 вариантами:

  • часть банковских учреждений предлагает заемщику страхование кредита от валютных рисков, когда при изменении ситуации с курсами иностранной валюты в ту или иную сторону (+; -) от установленного предела, разница возмещается компанией-страховщиком. При этом страховой полис приобретается самим заемщиком, что также влияет на удорожание кредита, но при этом он способен защитить от крупных финансовых потерь;
  • если есть возможность, лучше воспользоваться мультивалютной корзиной, когда общая сумма кредита делится на несколько частей, каждая из которых выдана в различных валютах, тем самым снижая риски.

Ставка по валютным кредитам

Процентные ставки за пользование заемными средствами при валютном кредитовании устанавливаются на общих правилах для всех видов кредитов, это значит, что ставка может быть:

  • фиксированной;
  • плавающей.

В первом случае она не изменяется на всем сроке кредитования, если в договоре не прописаны дополнительные условия, позволяющие изменять ставку при определенных обстоятельствах.

Когда речь идет о плавающей ставке, то имеется ввиду формула, согласно которой она может пересматривается с установленной периодичностью, например, 1 раз в месяц, квартал, полугодие, год. Для заемщиков, берущих валютные кредиты, плавающая ставка невыгодна, так как она усиливает существующие риски.

Выводы

Исходя из вышесказанного, нельзя дать однозначного ответа на вопрос о том, брать или не стоит кредиты в иностранной валюте. Специалисты советуют отказаться от таковых в случаях:

  • когда планируется оформление крупной денежной суммы, потому что высок риск солидных финансовых потерь при резких курсовых валютных колебаниях, которые отразятся не только на очередном платеже, но и на всем размере задолженности;
  • не рекомендуют профессионалы брать валютные кредиты на длительный период, превышающий год, так как каждый дополнительный месяц увеличивает риски;
  • упоминалось уже о плавающей процентной ставке, от которой лучше отказаться, так как последствия в отношении погашения задолженности предугадать практически невозможно;
  • конечно, не стоит рисковать и в случае, когда на погашение валютного кредита будет «уходить» до 30% ежемесячных доходов, при нестабильности валютного рынка можно попасть в весьма негативную ситуацию.



Добавить комментарий