Кредитная карта – пользоваться или нет?

В настоящее время граждане успешно пользуются таким банковским продуктом, как кредитная карта, о которой поговорим более детально. Платежная и кредитная пластиковые карты имеют ряд отличий. Потому проводить между ними параллели не совсем корректно.

Банковские карты

Банки предлагают клиентам 2 вида карт:

  • кредитная;
  • дебетовая.


В первом случае карта предназначена для покупок в кредит. Она открывается кредитором с определенной суммой (лимитом), картой можно расплачиваться за покупки в торговой сети, за предоставленные услуги. Речь идет о пластиковом носителе, являющимся некой разновидностью потребительского кредита. Размер лимита на карте определяется с учетом кредитной истории клиента и размера его доходов. Зачастую банковские учреждения повышают лимит через какой-то период времени, происходит это через 3-12 месяцев. Повышение напрямую зависит от возрастания доверия к заемщику.

Дебетовая пластиковая карта представляет собой платежно-расчетный документ, позволяющий оплачивать товары и услуги по «безналу», денежные средства с карты снимаются моментально после совершения покупки. В отличие от кредитной карты на карте дебетовой возможен только положительный баланс, в пределах которого возможны траты. Возможно и беспроцентное обналичивание денежных средств через терминалы.

Внешнего отличия между этими видами карт нет, но по одной из них мы платим собственными финансами, а по другой – заемными.

Получение кредитной карты

Что требуется от гражданина для оформления и получения кредитной карты? Необходимо выполнения некоторых условий:

  • подтверждение дохода (справка с места работы, 2 НДФЛ, декларация для налоговой инспекции для ИП), от этого показателя зависит размер денежного лимита;
  • на момент обращения за оформлением карты трудовой стаж на одном месте не должен быть менее полугода;
  • предоставление документов: паспорт, копия трудовой книжки или ее копия, заявление и другие (подробная информация предоставляется кредитором);
  • возрастные границы, кредитная карта может быть выдана работающим гражданам с 21 года, что касается пенсионеров, то им кредитные карты выдаются неохотно, если это происходит, то лимит на них существенно ограничен;
  • справка с места жительства о составе семьи, количество детей в семье также сказывается на уровне лимита, чем больше количество детей, тем меньше лимит.

Доходы и расходы по кредитной карте

Как работает кредитная карта, условия ее обслуживания, доходная и расходная ее части, обсудим ниже.

Что нужно знать заемщику относительно поступления денежных средств:

  • при выдаче кредитной карты нередко предлагается воспользоваться льготным периодом, составляющим от 30 до 60 дней, когда проценты за пользование заемными средствами практически не взимаются, они минимальны (не более 0,1%). При этом следует учитывать, что погашать задолженность необходимо до последнего числа каждого месяца, для того, чтобы воспользоваться льготным периодом в полной мере, нужно начинать делать это с 1 числа любого месяца;
  • кредитор устанавливает минимальный лимит и чаще ограничивают его «потолок», в каждом конкретном случае решение принимается индивидуально с учетом ряда факторов.

Расходы, связанные с пользованием кредитной картой:

  • как и в случае потребительского кредитования, банком начисляются проценты за пользование денежными средствами, но годовая ставка по кредитной карте выше, в основном она превышает 20%;
  • в большинстве случаев за пользование такой картой взимается плата за ее обслуживание, ее размер зависит от класса карты и от конкретного банка, в котором она оформляется, а взимается она ежемесячно с учетом остатка средств на карте или же единожды при получении кредитки;
  • предусматривается и комиссия за снятие наличных денег с карты, так как прямое ее назначение – это осуществление безналичной оплаты, размер комиссии обычно не превышает 4%;
  • при несвоевременном погашении текущей задолженности в установленный период, применяются штрафные процентные ставки, которые разняться в каждом отдельном банке.
Об особенностях кредитной карты

У кредитной карты есть ряд особенностей:

  • денежные средства на карте можно расходовать на любые цели в пределах лимита, банком траты заемщика не контролируются;
  • при ее выдаче не предусмотрено залога, обеспечением являются лишь доходы заемщика, чем они выше, тем больше установленный банком лимит;
  • график платежей в случае кредитной карты отсутствует, в определенной степени заемщик самостоятельно его формирует, то есть он может впервые воспользоваться ею в любое время, от этого будут зависеть и сроки погашения задолженности;
  • кредитная карта – самый гибкий кредитный инструмент, но и самый дорогой;
  • нулевая процентная ставка на протяжении льготного периода сохраняется только в том случае, если не допускаются просрочки в погашении задолженности;
  • заемщику предстоит погашать основную сумму кредита и процентов по нему.
Как погашается задолженность по кредитной карте

Как говорилось ранее, предусматривается ежемесячное погашение задолженности, и делается это до истечения 30 дней со дня предыдущего платежа, для всех заемщиков предусмотрен единый график погашения.

В том случае, когда в течение отчетного периода деньги с карты не снимались, то об отрицательном балансе речи не идет, следовательно, погашать ничего не придется, так как задолженность отсутствует.

Подведем итоги

Собираясь оформить кредитную карту, следует подумать о целях, для которых она будет использоваться. Для удовлетворения повседневных потребностей, оплате товаров и услуг

безналичным путем и при своевременном погашении задолженности кредитная карта востребована и выгодна.

А вот приобретать что-либо дорогостоящее и за «наличку», с погашением задолженности на протяжении нескольких месяцев, нецелесообразно с экономической точки зрения, лучше воспользоваться потребительским кредитом, по которым процентная ставка ниже.

Плюсы кредитной карты:

  1. Легкое оформление.
  2. Не требуется предоставления залогового имущества.
  3. Возможность расходовать денежные средства по своему усмотрению.

Минусы кредитной карты:

  1. Высокие процентные ставки за пользование заемными средствами.
  2. Невысокий денежный лимит.
  3. Комиссии за «обналичку».

Исходя из всего вышесказанного, каждый потенциальный заемщик самостоятельно принимает решение об открытии кредитной карты или об отказе от такого варианта решения своих финансовых проблем.




Добавить комментарий