Исправляем кредитную историю

Как складывается плохая кредитная история? Таковой она считается, когда человек уже брал кредит в любом из банков, но возвращал его с задержками, а то и вовсе не выполнил своих долговых обязательств. Бюро кредитных историй сохранит факт о неблагонадежности такого клиента. В результате, при последующих обращениях, банки откажут в выдаче очередного кредита. Что предпринять для исправления ситуации?

Просрочка просрочке рознь

Добиться полной реабилитации перед банковскими учреждениями злостному неплательщику вряд ли удастся.

Но если заемщик погашал кредит с задержками, вызванными объективными причинами, не превышающими 90 дней, то отношение к нему со стороны кредитора будет более лояльным. Таким клиентам редко отказывают в очередном займе, как правило, предлагая деньги под повышенный процент.

Если просрочка является однократной и не превышает 5-дневного срока, то это считается в пределах нормы и не скажется на ухудшении кредитной истории.

Если же она «замарана» основательно, то «отбелить» ее значительно сложнее.

Какие шаги предпринять для исправления кредитной истории

Если заемщик уверен в своей непогрешимости, то не исключена вина банковских служащих, передавших искаженные данные о нем в БКИ. Чтоб избежать подобных ситуаций, нелишне периодически проверять собственную кредитную историю, раз в год бесплатный доступ к ней разрешен на законодательном уровне. После внесения банком изменений в КИ, ситуация считается разрешенной.
Если история испорчена по вине заемщика, то исправить ее можно несколькими способами:

  • предпринять попытку вновь обратиться в банк, чтобы убедить его сотрудников в своей благонадежности, представив доказательства, это могут быть своевременные выплаты по исполнительным листам, регулярная оплата коммунальных платежей в течение последних лет и другие;
  • привести доказательства платежеспособности, приложив справку о зарплате;
  • доказать, что кредитная история испорчена по независящим от заемщика причинам, например, в результате болезни, сокращения и другим;
  • открыть депозитные счета в банке, в который клиент обращается за кредитом (но произойти это должно, как минимум за год до момента такого обращения;
  • приобрести товар в магазине в кредит, внеся крупный первый взнос;
  • обратиться за займом в МФО. Больших сумм кредитор не предложит, проценты будут высокими, а задачей клиента является своевременное погашение долга.

На последнем варианте остановимся подробнее.

Выбираем МФО

Известно, что микрофинансовые организации готовы кредитовать клиентов с плохой кредитной историей, но это не значит, что взятый и своевременно погашенный здесь заем положительно скажется на репутации заемщика в обязательном порядке. Это объясняется тем, что из большого числа МФО, действующих на территории России, только несколько сотен из них активно взаимодействуют с Бюро кредитных условий.

Для того чтобы убедиться, что выбрано именно такое МФО, достаточно обратить внимание на предложение подписать соответствующее разрешение на передачу данных в БКИ.

Оформив несколько займов подряд у такого кредитора, и своевременно их возвращая, клиент начинает улучшать свою КИ. При этом не стоит досрочно погашать заем, правильнее делать это в полном объеме и отведенные сроки, не допуская просрочек.

Что такое кредитный скоринг

В последнее время увеличивается число банковских учреждений, которые проводят анализ платежеспособности своих потенциальных клиентов, используя кредитный скоринг, позволяющий оценивать заемщиков на основании статистических методов. Данная система самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, основываясь на имеющихся данных и присвоенных заемщику баллов.

В этой ситуации доводы клиента, объясняющие предыдущие задержки, результата не принесут, система присваивает клиенту рейтинг. Он постепенно возрастает после каждого добросовестно возвращенного займа.

Но следует учитывать один нюанс, дело в том, что МФО и банковские структуры сотрудничают с разными Бюро кредитных историй, поэтому необходимо сделать так, чтобы об улучшении финансовой дисциплины было известно в нужном БКИ.

На помощь могут прийти кредитные брокеры, которые займутся анализом информации, имеющейся в различных Бюро кредитных историй. Затем они дадут рекомендации заемщику относительно последующих действий, позволяющих исправить кредитную историю.

Если на момент обращения за очередным кредитом за заемщиком числиться незакрытая задолженность, то об исправлении ИК не может идти речи.

После того, как в истории появятся положительные сдвиги, заемщик может предпринимать попытки оформить банковский кредит.




Добавить комментарий

Комментарии
  • potap.beldyagin 21.01.2016 00:04

    передача в бюро кредитных историй новой положительной информации о заемщике. Новая информация будет характеризовать вас как надежного и ответственного заемщика