Автомобиль в кредит – выгодно или нет?

Многие россияне желают иметь личный автомобиль, но зачастую на такое приобретение не хватает личных накоплений, покупка крупная, длительного пользования и потому затратная. В настоящее время можно пойти другим путем, оформив банковский кредит на покупку авто.

Рынок автокредитования пестрит предложениями о предоставлении займов на выгодных условиях. Как разобраться в этом разнообразии, не ошибиться в выборе кредитора и подобрать оптимальный для себя вариант?

Транспортное средство в кредит

Если речь идет о целевом кредите на приобретение автомобиля, то следует учитывать ряд моментов: условия договора предусматривают обязательства сторон, где банк выдает деньги заемщику, а тот в свою очередь берет на себя обязательства по выплате долга в установленный срок вместе с начисленными процентами. Приобретенный автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Данное обстоятельство доставляет неудобства заемщику, например:

  • так как речь идет о залоговом имуществе, то право собственности на него ограничивается, то есть владелец не может пользоваться автотранспортным средством по своему усмотрению в полной мере. В частности, его нельзя продать или передать третьим лицам во временное пользование, на действия такого рода необходимо получение разрешения от кредитора, в некоторых случаях при нотариальном оформлении документов требуется личное присутствие представителя банка;
  • что касается использования самого транспортного средства его приобретателем, то и здесь присутствуют некоторые ограничения, это может отразиться в отказе коммерческого использования авто, выезд на нем за рубеж. Такие действия зачастую возможно только с согласия кредитора, выраженного в письменной форме;
  • если заемщик, в силу каких-либо обстоятельств, не погашает кредит, то за банком сохраняется право инициировать процедуру реализации автомобиля, являющегося залогом. Она может осуществляться по согласию сторон договора (добровольно), в противном случае необходимо решение суда или же сделать это можно по исполнительной нотариальной надписи (в принудительном порядке). Заемщик лишается своего «железного коня», а денежные средства, вырученные от его продажи, идут на погашение долговых обязательств перед банком, если их сумма будет превышать сумму долга, то разница возвращается заемщику и наоборот.

Конечно, говорить о том, что все вышесказанное обязательно коснется каждого клиента нельзя, все решается в индивидуальном порядке. Тем более, если заемщик не планирует продавать авто, купленное в кредит, или сдавать его в аренду, как и осуществлять иные действия с транспортным средством до полного погашения задолженности перед кредитором, тогда у него нет поводов для волнений. В противном случае некоторого дискомфорта не избежать.

Дополнительные расходы

Назвать точную сумму или привести в пример точный расчет дополнительных финансовых потерь для заемщика без наличия конкретного договора не имеет смысла. Но приблизительные данные привести можно, к дополнительным расходам относятся:

  • зачастую, независимо от схемы погашения займа, банком взимается разовая комиссия, размер которой может составлять до 3%., помимо этого не исключены комиссии, уплачиваемые ежемесячно;
  • как правило, кредитный договор предусматривает страхование по КАСКО, осуществляемое за счет клиента (хотя такие расходы вполне оправданы и их придется нести в любом случае), иногда приходится приобретать и полис страхования жизни;
  • придется заплатить и за услуги нотариуса при оформлении залогового договора, назвать приблизительную сумму сложно, так как она зависит от ряда факторов.

Погашение автокредита

Обычно автокредит погашается путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из 2 частей (суммы долга и начисленных процентов). Обычно кредитор предлагает 2 варианта погашения задолженности, это платежи:

  1. Аннуитетные
  2. Убывающие.

В первом случае долг гасится равными долями на протяжении всего срока действия договора.

Во втором – основная сумма займа разбивается равными долями, а проценты начисляются на остаток долга, на первоначальном этапе сумма платежа будет наиболее высокой, с постепенным ее снижением.

Аннуитент, при всей своей привлекательности, обходится клиенту банка дороже, но при этом он позволяет заемщику рассчитывать на получение более солидной ссуды от банка.

Вывод

Каждый человек принимает собственное решение по поводу того, оформлять ли ему автокредит или лучше накопить на него. В каждом случае есть свои плюсы и минусы, но все же второй вариант предпочтительней с экономической точки зрения. Однако банковский кредит позволяет решить проблему с приобретением авто в самые короткие сроки, но за более солидную сумму.




Добавить комментарий